Pilihan saham 401k

Oleh kerana pengiraan IRS berubah setiap tahun, parameter pelan ansuran juga berubah setiap tahun. Sebagai contoh, satu tahun pengiraan IRS mungkin menyatakan bahawa seseorang mungkin akan hidup seumur hidup Tahun depan perhitungan IRS mungkin menganggarkan jangka hayat adalah Pembayaran ansuran berdasarkan faktor jangka hayat seumur hidup, sehingga ini dapat menghasilkan ansuran tahunan secara drastik kadar jika jangka hayat berubah.

Dalam hal peralihan, jika pinjaman tidak dibayarkan sebelum peralihan, pinjaman dianggap gagal. Majikan tidak boleh memotong cukai dari pemeriksaan rollover, jadi pekerja bertanggungjawab untuk imbangan cukai musim cukai berikut.


Terdapat beberapa senario di mana seorang pekerja perlu menentukan jenis pengedaran yang diambil dari k atau rancangan yang ditaja oleh majikan yang lain. Di bawah ini adalah maklumat mengenai distribusi k, yang selalunya akan serupa dengan rancangan majikan lain yang ditaja. Sila rujuk dokumen pelan anda mengenai jenis pengedaran tertentu yang dibenarkan dalam pelan anda. Dan sentiasa berunding dengan penasihat cukai anda sebelum mengambil sebarang tindakan yang boleh mencetuskan peristiwa kena cukai.

IRS akan merawat pinjaman ingkar yang sama seperti pengeluaran awal, dengan kaveat yang terakru faedah pinjaman juga akan dianggap sebagai pendapatan untuk tujuan cukai. Seperti pengeluaran awal atau wang tunai awal, pinjaman yang ingkar akan mencetuskan penerimaan R, yang akan meningkatkan pendapatan bercukai. Tunai keluar dari akaun k: Kesan bersih untuk melunaskan akaun k dengan pinjaman ialah cukai dan penalti akan dibayar ke atas keseluruhan nilai akaun, termasuk pinjaman.


Di bawah ini kita telah menerangkan empat senario pengedaran: Berikut adalah pecahan pilihan: Tinggalkan wang dalam pelan: Tunai keluar: Perhatikan bahawa, atas sebab-sebab prosedur, Smartk sangat mengesyorkan terhadap tindakan ini. Di samping itu, pekerja akan menerima R musim cukai berikut yang menyatakan bahawa pengedaran keseluruhan adalah pendapatan yang boleh dikenakan cukai - mungkin menyekat pekerja itu menjadi pendatang cukai yang lebih tinggi. Menggabungkan kedua-dua akaun ini membolehkan pemilik mudah mengesan dan mengurus simpanan persaraan kerana semua wang akan berada dalam akaun yang sama.

Secara umumnya, rancangan yang ditaja oleh majikan yang ditaja cukai seperti k, b, dan Rancangan Simpanan Simpanan ditetapkan oleh peraturan IRS yang sama. Spesifikasi yang disebutkan di bawah adalah terpakai bagi rancangan tetapi secara amnya akan dikenakan kepada rancangan lain. Pengecualian utama untuk ini adalah pelan - dana tersedia untuk pengedaran tanpa penalti pada usia apa-apa, setelah pemisahan daripada majikan yang menaja rancangan itu. Cukai pendapatan tetap akan tetap dikenakan.

Pilihan saham 401k

Tetapi sejak pekerja sudah menerima wang pinjaman, pengedaran tidak akan memasukkan jumlah itu. Malangnya, peraturan IRS tidak membenarkan pemindahan pinjaman dari satu pelan ke yang lain.

Persaraan anda adalah masa depan anda. IRS menawarkan faedah cukai yang signifikan untuk pelan persaraan yang ditaja oleh majikan - ini merupakan pelaburan yang tidak pernah tertakluk kepada cukai keuntungan modal dan membolehkan pekerja membuat sumbangan atas dasar pra-cukai, termasuk pertandingan syarikat untaxed, untuk menggalakkan pekerja untuk menjimatkan persaraan . Kelebihan cukai pelan persaraan ini adalah sebab terdapat penalti penting untuk mematuhi peraturan.

Oleh kerana akaun tetap dibuka dan wang dilaburkan dalam tempoh pengedaran, baki akaun akan dipengaruhi oleh pasaran. Kebanyakan orang memilih pelaburan yang sangat konservatif pada masa ini. Kerana sifat pelaburan yang berubah-ubah, semua pilihan cicilan mempunyai satu unsur yang tidak diketahui: Sama ada jangka masa pemilik akaun menerima agihan ansuran tidak diketahui, atau b jumlah wang yang diterima per agihan ansuran tidak diketahui.

Tiada cukai dinilai dengan pemindahan ke anuiti pendapatan. Jika terdapat anuiti sendi dan selamat, pemegang akaun utama dan benefisiari yang ditetapkan akan menerima bayaran bulanan untuk tempoh hayat yang diharapkan. Pengagihan anuiti akan dikenakan cukai pendapatan biasa. Terdapat tiga cara utama untuk mengambil agihan ansuran. Dalam setiap kes, pekerja akan membuat pengaturan dengan majikan sesuai dengan dokumen pelan k.

Peraturan ini telah disediakan untuk memastikan pesara benar-benar menarik diri daripada akaun persaraan daripada menggunakannya sebagai kenderaan untuk memindahkan wang kepada waris. Rancangan peraturan akan menentukan sumber wang itu. Pusat Sumber.



Bayaran awal ditentukan dengan membahagikan baki akaun semasa dengan jumlah pembayaran yang diminta. Selepas itu, amaun yang dibayar biasanya berdasarkan pada nilai 31 Disember sebelum baki akaun yang dibahagikan dengan baki bilangan pembayaran. Pilihan ini adalah yang terbaik untuk orang yang mempunyai tempoh masa yang ditetapkan di mana mereka memerlukan pendapatan. Ansuran Harapan Sepanjang Hayat: Senario ansuran ini menggunakan pengiraan IRS untuk menganggarkan jangka hayat, yang dipanggil faktor jangka hayat seumur hidup.

Pekerja akan menerima R yang menandakan bahawa pinjaman itu adalah bayaran tunai kepada pemilik akaun. Orang-orang ini mempunyai beberapa pilihan untuk wang mereka. Apabila tiba masanya, ada beberapa pilihan pengedaran: Semua wang dianggap sebagai pendapatan yang diperoleh dan dapat menjejaskan penerima ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi. Pengeluaran yang lebih jelas akan menghasilkan lebih banyak cukai pendapatan dan pendirian cukai yang lebih tinggi.

Mewujudkan Akaun Jika anda ingin menyemak keseimbangan dan memantau pelan persaraan anda dalam talian, Pilihan saham 401k, anda perlu menyediakan akaun melalui laman web syarikat, Pilihan saham 401k. Seperti pengeluaran awal atau wang tunai awal, pinjaman yang ingkar akan mencetuskan penerimaan R, yang akan meningkatkan pendapatan bercukai. Bekas majikan akan menghantar R semasa Pilihan saham 401k musim mencerminkan taburan dan cukai. Pastikan anda merekodkan nama pengguna dan kata laluan anda di tempat yang selamat sebaik sahaja ia dibuat untuk memastikan akses mudah pada masa hadapan. Kesetiaan juga menawarkan rollovers ke dalam pelan, yang boleh menjadi strategi yang hebat untuk melakukan Roth IRA backdoor. Ini adalah rancangan "percuma" yang diiklankan oleh syarikat. E-Trade menawarkan sumbangan Tradisional dan Roth kepada k solo mereka. Kami tidak dapat mendapatkan jawapan yang jelas mengenai jenis pilihan rollover yang mereka berikan masuk dan keluar dari rancangan solo mereka. Sebagai contoh, mereka menawarkan komisen Vanguard ETF percuma.

Ansuran Tetap: Amaun dollar ditetapkan dibayar sehingga baki akaun jatuh ke sifar. Sekiranya tempoh ansuran lebih daripada 10 tahun, pembayaran tidak boleh disenaraikan. Pilihan ini adalah yang terbaik untuk orang yang ingin mengetahui dengan tepat berapa banyak yang akan mereka terima setiap kali ansuran dibayar, sama seperti gaji. Ansuran berubah-ubah juga dipanggil Ansuran Tempoh Tetap: Amaun pembolehubah dolar dibayar dalam tempoh masa yang ditetapkan.


Bekas majikan akan menghantar R semasa musim cukai yang mencerminkan pengagihan dan cukai. Tiada cukai dinilai dengan peralihan. Sesetengah institusi akan membenarkan pemindahan saham bukan tunai ke dalam akaun baru, tetapi institusi lain memerlukan stok syarikat itu dijual. Anuiti pendapatan: Sesetengah pelan akan membolehkan pemegang akaun membiayai anuiti terus dari syarikat insurans persendirian, dan anuiti akan membayar faedah bulanan untuk jangka hayat yang diharapkan.

Peralihan ke IRA: Peralihan ke dalam IRA tidak akan memicu sebarang cukai atau denda. Kelebihan utama dari IRA adalah: Berikut adalah empat pilihan utama bagi seseorang dalam kedudukan ini: Manfaat utama pilihan ini adalah bahawa pinjaman itu tidak akan gagal, sehingga menyimpan pembayaran pajak tambahan. Akan ada tempoh masa pembayaran balik pinjaman ini bervariasi antara rancangan, dan ada penalti untuk menyimpang dari pelan pembayaran balik. Biarkan pinjaman gagal: Sesetengah majikan menilai penalti sebagai tambahan kepada penalti IRS.

Pilihan saham 401k